In der aktuellen Niedrigzinsphase setzt man oft auf möglichst langfristige Darlehen mit entsprechender Zinsfestschreibung. Doch viele Kreditnehmer spekulieren auch auf weiterhin sinkende Zinsen, so dass sie sich nicht unbedingt festlegen wollen. Für sie kommt dann ein Darlehen mit variablen Zinsen in Frage. Doch lohnt sich das wirklich?
Was versteht man unter variablen Zinsen?
Die Kredite für den Hausbau, die mit variablen Zinsen versehen sind, richten sich nach dem EURIBOR. Das ist der Zinssatz, zu dem sich Banken Gelder untereinander leihen. Die Zinssätze werden in der Regel in Abständen von drei Monaten an das aktuelle Niveau des EURIBOR-Zinssatzes angepasst. Darlehensnehmer dürfen sich über eine hohe Flexibilität freuen, denn sie können jederzeit Sondertilgungen in beliebiger Höhe vornehmen oder den Kredit gleich vollständig ablösen. Auch die Umwandlung in ein Darlehen mit Zinsbindung ist möglich.
Nachteile der Darlehen mit variablen Zinsen
Die Vorteile sind also sehr deutlich bei diesen Krediten. Es gibt allerdings genauso Nachteile. Diese liegen in der geringen Planbarkeit der finanziellen Belastungen. Denn die monatlichen Raten können sich in Abständen von drei Monaten immer wieder verändern, sowohl nach oben, wie auch nach unten.
Zudem ist damit zu rechnen, dass Banken für variabel verzinste Darlehen mit einem Zinsaufschlag rechnen müssen. Dieser liegt oft zwischen einem und 1,2 Prozent auf den EURIBOR. Liegt dieser bei 0,8 Prozent, so ergeben sich schnell Zinsen bis zu zwei Prozent, die ebenso für ein Darlehen mit fünfjähriger Laufzeit geboten werden.
Wann lohnt sich das variabel verzinste Darlehen?
Trotz allem kann sich ein variabel verzinstes Darlehen lohnen. Dies ist etwa dann der Fall, wenn mit weiter sinkenden Zinsen gerechnet wird oder in naher Zukunft eine größere Geldsumme erwartet wird, sei es nun aus einer Erbschaft oder einer Lebensversicherung. Generell sollte das variabel verzinste Darlehen jedoch nur einen Teil der gesamten Baufinanzierung ausmachen. Würde die gesamte Summe auf diese Weise finanziert, ist die Unsicherheit zu groß.