Die Planung für den Ruhestand kann anfangs kompliziert, einschüchternd und völlig überwältigend erscheinen. Aber mit nur einer handvoll kleiner, einfacher Schritte kann jeder den Weg zum Ruhestand seiner Träume ebnen.
In einem Blog-Post dieser Woche empfahl Nigel Green, Gründer und CEO der deVere Group, allen Ruhestandsplanern, sich auf das zu konzentrieren, was er seinen „SIT-Prozess“ nennt.
SIT steht für Sparen, Investieren und Steuereffizienz.
Der dreistufige Prozess mag einfach erscheinen, aber Green sagt, er sehe eine überraschende Anzahl von Pensionsplanern, die unterschätzen, was es braucht, um bequem in Rente zu gehen.
Der erste Schritt im Prozess besteht darin, sicherzustellen, dass Sie von jedem Gehaltsscheck einen Teil sparen. Green sagte, einer der häufigsten Fehler bei der Altersvorsorge sei es, gar nicht erst genug zu sparen. Es mag den Anschein erwecken, als gäbe es genügend Zeit, um in Zukunft noch mehr zu sparen, aber Green wies darauf hin, dass es nur etwa 120 Zahltage pro Jahrzehnt gibt.
Der nächste Schritt im SIT-Prozess sind Investitionen. Wenn man nicht mit einer großen Erbschaft rechnet, sei es sehr schwierig, allein mit Ersparnissen bequem in Rente zu gehen, so Green. Er sagte, ein gut diversifiziertes und überwachtes Anlageportfolio sei für die meisten Pensionsplaner ein Muss. „Die Finanzmärkte schwanken ständig, aber die Geschichte lehrt uns, dass ihre Performance auf längere Sicht beständig ist; sie steigen fast immer“, sagte Green. Zum Beispiel hat der SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSE:SPY) trotz der Finanzkrise von 2009 und der globalen Pandemie von 2020 in den letzten 20 Jahren eine Gesamtrendite von 272,7% erwirtschaftet.
Der letzte Schritt im SIT-Prozess besteht darin, sicherzustellen, dass Sie steuerlich effizient mit Ihren Finanzen umgehen. Durch Investitionen in steuerbegünstigte Ruhestandskonten und durch strategisches Vorgehen bei Anlagenverkäufen und -transaktionen, so Green, gebe es viele völlig legale Möglichkeiten, langfristig eine enorme Menge an Steuergeldern einzusparen.
Seien Sie darauf vorbereitet
Green sagte, Investoren, die langfristig in den Ruhestand investieren, sollten auf eine neue Normalität in der Welt nach einer Pandemie vorbereitet sein, die wahrscheinlich steigende geopolitische Spannungen, negative Zinssätze und andere unvorhersehbare finanzielle Hürden mit sich bringen wird. „Obwohl die Welt in den letzten Monaten auf den Kopf gestellt wurde, glaube ich, dass die Menschen, sollten sie am SIT-Prinzip festhalten, auf dem besten Weg sind, bequem in den Ruhestand zu gehen“, sagte er.
Take Away:
Der SIT-Prozess ist einer von vielen ausgezeichneten Ansätzen zur Planung des Ruhestands. Es gibt viele Möglichkeiten, den Ruhestand effektiv zu planen und vorzubereiten, aber die Strategien funktionieren nur, wenn sie im Laufe der Zeit konsequent befolgt werden.
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