Ein neues Auto, eine neue Immobilie, ein Urlaub – es gibt viele Gründe, um einen Kredit aufzunehmen. Verbraucher warten aber gerne ab, sie erhoffen sich weiter sinkende Zinsen. Experten warnen jedoch davor, zu lange zu warten, denn viel weiter werden die Kreditzinsen wohl nicht mehr sinken, so die einhellige Meinung. Kleinere Kreditsummen sind derzeit schon unterhalb von drei Prozent zu haben.
Die Santander Consumer Bank beispielsweise bietet den BestCredit bereits zu Effektivzinssätzen von 2,75 Prozent an. Zumindest gilt dieser Satz, wenn maximal 3.000 Euro Kredit aufgenommen und eine Laufzeit von höchstens 36 Monaten vereinbart wird. Doch die Santander Consumer Bank ist nicht alleine.
Kredite zu Selbstkosten
Immer mehr Banken senken die Kreditzinsen nahezu auf die Selbstkosten, zum Teil sogar darunter. Diese Selbstkosten setzen sich aus drei Kostenbestandteilen zusammen:
1 – Kreditausfälle (etwa drei Prozent der Kredite fallen aus),
2 – Refinanzierungskosten (zwischen 0,25 bis max. 2,00 Prozent, je nach Laufzeit),
3 – Verwaltungs- und Vertriebskosten.
Die günstigen Zinsen gelten übrigens sogar bei längeren Laufzeiten. Betrachtet man sich zum Beispiel den Autokredit mit 60 Monaten Laufzeit, so ergeben sich auch hier bei vielen Banken Effektivzinsen von unter fünf Prozent. Zu diesen Banken zählen etwa die
• ING-DiBa,
• DKV,
• Netbank,
• 1822direkt,
• Bank11direkt oder
• SKG-Bank.
Weitere Senkungen kaum denkbar
Weitere Zinssenkungen sind derzeit, zumindest in erheblichem Maße, nicht mehr zu erwarten, so die Experten. Zum Einen sind die Margen der Banken bei solch günstigen Zinsen nur noch sehr gering. Zum Anderen werden sich die Fixkosten kaum weiter senken. Es wird wohl keine massive Absenkung der Kreditausfälle zu erwarten sein, auch die Refinanzierungskosten sind praktisch nicht mehr zu senken und die Vertriebs- und Verwaltungskosten fallen ohnehin an. Daher sollten Verbraucher, sofern sie mit dem Gedanken spielen, einen Kredit aufzunehmen, dieses Vorhaben nicht unbedingt auf die lange Bank schieben.